Schneeballsysteme

Du hast bestimmt schon mal den Begriff Schneeballsystem gehört, lasst mich es aufschreiben. Was wir in diesem Video tun werden, ist zu erklären, was es wirklich ist. Vielleicht weißt du, dass es eine Art von Betrug ist, dass das Geld einer Person genommen und einer anderen gegeben wird. Wir werden ein konkretes Beispiel machen, wie es tatsächlich funktioniert. Genau hier habe ich 2 Bilder von den wahrscheinlich 2 berühmtesten Tätern des Ponzi-Systems (Schneeballsystem). Das hier ist Charles Ponzi. Es wurde offensichtlich nach ihm benannt. Das ist Bernie Madoff, der wahrscheinlich das am längsten andauernde und größte Schneeballsystem aller Zeiten abgezogen hat. Wer weiß, vielleicht gibt es noch ein länger andauerndes und größeres, das wir noch nicht herausgefunden haben, aber das hier ist das größte bis heute. Und Ponzi war nicht die 1. Person, die das Ponzi-Schema (Schneeballsytem) erfand, aber man entschied sich, es nach ihm zu benennen, weil er die 1. Person war, die es wirklich berühmt machte. Dieses Fahndungsfoto wurde in den frühen 1900er aufgenommen, als er schließlich für sein System erwischt wurde. Wie funktioniert es also? Fangen wir mit einigen Investoren an. Wir könnten Bilder von diesen 2 Herren loswerden. Sagen wir, ich habe einen Plan, und ich stelle meine Investoren auf. Das sind meine Investoren. Dann, sagen wir, haben wir mehrere Zeiträume. So können wir sehen, warum die Investoren, zumindest anfangs, denken, dass mein Plan legitim ist. Nehmen wir an, dass dies der Zeitraum ist. Wir haben Zeitraum 1, vielleicht sind das Jahre, Jahr 1, Jahr 2, Jahr 3, Jahr 4, Jahr 5. Ich werde jedem Investor schreiben - ich werde aufschreiben, wie viel Geld sie denken, dass sie bei mir haben, der Person, die das Schneeballsystem betreibt, und dann werde ich genau zeigen, wie viel Geld ich habe und wie ich sogar damit durchkomme, dass die 1. Investoren das denken. Ich bin legitim. Sagen wir mal, ich habe Investor A. Das hier ist der wahrgenommene Wert des Investors - lasst mich das in einer anderen Farbe machen - der wahrgenommene Anteil des Investors oder der wahrgenommene Wert. Hier schreibe ich den tatsächlichen Gesamtwert. Du kannst dir vorstellen, dass dies die tatsächliche Menge an Geld ist, die ich habe. Wir haben den Investor A in blau, und sagen wir, im 1. Jahr gibt er mir 10.000€. Und ich sage, ich habe einen sicheren Weg, sein Geld im 2. Jahr zu verdoppeln. Im 2. Jahr mache ich eigentlich nichts mit dem Geld, und weißt du, ich gebe es vielleicht für meine eigenen Yachten aus und schicke Anzüge und so weiter. Sagen wir, ich bewahre es auf einem Bankkonto auf, also, er gibt es mir 10.000€, und ich mache nichts mit diesem Geld. Ich bekomme keine Zinsen dafür. Es ist nicht mal auf einem Bankkonto, sondern in meiner Matratze. In Wirklichkeit sind es nach einem Jahr immer noch 10.000€, aber ich habe ihm versprochen, dass ich einen genialen Plan habe, mit dem er sein Geld in einem Jahr verdoppeln kann, also schicke ich ihm einen Kontoauszug, auf dem steht, dass seine 10.000€ jetzt 20.000€ sind. Ich fühle mich gut dabei, weil ich weiß, dass er so begeistert sein wird, dass sich sein Geld verdoppelt hat, dass er sein Geld bei mir behalten will, weil er hofft, dass es sich wieder verdoppelt. Nicht nur das , er wird in einen Country Club gehen und vor all seinen anderen Freunden damit angeben, wie er es geschafft hat, viel besser zu sein als sie mit ihren Investitionen. Er wird also andere Leute überzeugen, mitzumachen. Sagen wir, er überzeugt Investor B, sich anzuschließen. Investor B sieht sich die Erklärung an und sagt: ,,Dieser Typ, der das hier betreibt - nun, er weiß nicht, dass es ein Schema ist, sagen wir, Sal scheint zu wissen, was er tut, er hat das Geld von Investor A in einem Jahr verdoppelt. Ich werde ihm viel Geld geben, sagen wir, ich gebe ihm 15.000€ im 2. Jahr. Wie hoch ist dann der tatsächliche Gesamtwert im 2. Jahr? Ich habe die 10.000€ von Investor A plus diese 15.000€, also habe ich insgesamt 25.000€. Das ist der tatsächliche Betrag, den ich auf meinem Bankkonto habe, vorausgesetzt, ich gebe ihn nicht für meine Yacht oder meine schicken Anzüge aus. Aber der gesamte wahrgenommene Wert, lasst mich das in eine andere Zeile schreiben, wenn jeder tatsächlich den Geldbetrag zurückhaben wollte, von dem er dachte, dass er ihn hat, müsste ich 35.000€ auszahlen. Aber wir wissen, dass das nicht passieren wird, weil die Leute denken, dass ich ein so guter Investor bin, dass sie ihr Geld so lange wie möglich behalten wollen. Sie sehen also schon diese Diskrepanz. Es sind nur 25.000€ in diesem kleinen Haufen an Geld, den ich sammle, aber die Leute denken, dass es 35.000€ sein sollten. Das ist ihr wahrgenommener Wert, denn dieser Typ dachte, sein Geld hätte sich verdoppelt, obwohl es das nicht tat. Sagen wir, im nächsten Jahr schicke ich ihnen Kontoauszüge, auf denen steht, dass ich wieder gute Investitionen gemacht habe, das Geld hat sich wieder verdoppelt. Das Geld dieses Mannes, sein wahrgenommener Wert, er bekommt also einen Auszug, der besagt, dass wir jetzt 40.000€ haben. Dieser Typ hier unten, Investor B, bekommt eine Erklärung, die besagt, dass wir jetzt 30.000€ haben. Und dann gehen sie zurück in den Country Club und holen Investor C an Bord. Sie sagen: Schaut mal, wir beide haben diesen Typen ausprobiert, er hat unser Geld 2 Jahre hintereinander für uns beide verdoppelt, ihr wollt wahrscheinlich auch mitmachen. Und Investor C sagt: Ja, weißt du, meine beiden Kumpels, die sehen wie seriöse Typen aus, lass mich mein Geld dort anlegen. Sagen wir, es wird jedes Mal größer, denn so laufen diese Dinge normalerweise ab. Wir haben normalerweise nicht nur 3 Investoren, sondern hunderte von Investoren. Und je mehr vorgetäuschte positive Renditen man bekommt, desto mehr Leute wollen ihr Geld reinstecken. Sagen wir also, Investor C kommt und legt 20.000€ an. Und wie sieht die Realität aus? Konzentrieren wir uns darauf. Es gibt also eine Wahrnehmung im Jahr 3, dieser Typ hat gerade seine 20.000€ investiert. A denkt, er hat 40.000€, B denkt, er hat 30.000€, also ist der wahrgenommene Wert hier 40.000€ plus 30.000€, das ergibt 70.000€ plus 20.000€, also 90.000€. Das ist der gefühlte wahrgenommene Wert. Aber der tatsächliche Wert sind nur die 25.000€, die wir in Periode 2 hatten, unter der Annahme, dass wir das Geld nicht ausgegeben oder irgendetwas damit gemacht haben, plus die 20.000€, die dieser Typ gerade eingezahlt hat. In der Realität sind das also 45.000€. Nehmen wir an, dass wir von Periode 3 zu Periode 4 übergehen, oder sagen wir, genau dann, wenn dieser Typ seine Abrechnung über 40.000€ erhält, und es ist genau die gleiche Zeitspanne ist, in der dieser Typ seine 20.000€ eingezahlt hat. Sagen wir, Person A sagt, ich hatte das Gefühl, das meine Fahrt lange genug gedauert hat, ich möchte das Schicksal nicht herausfordern. Lasst mich mein Geld herausnehmen. Wir könnten sagen, dass das Schema ruiniert sein wird, aber es wird funktionieren, weil genug Geld von neuen Investoren hereinkommt, um diesen Typen auszuzahlen. Wir haben jetzt 45.000€ an tatsächlichen Wert, obwohl die Leute denken, dass es 90.000€ sind. Wenn also dieser Typ sein ganzes Geld abzieht, sodass es auf 0 geht, habe ich das Geld, um sie auszuzahlen. Ich habe 40.000€, auch wenn die Leute denken, es sind 90.000€. Also ziehe ich hier 40.000€ ab, und es sind nur noch 5.000€ auf dem Bankkonto und da dieser Typ sein Geld zurückbekommen hat, ist der wahrgenommene Wert - diese 40.000€ sind nicht mehr da, ich habe dem Typen das Geld gegeben - der wahrgenommene Wert ist jetzt 50.000€. Ich schulde den Leuten also 50.000€, die Investoren B und C denken, dass sie 50.000€ bei mir investiert haben, aber in Wirklichkeit habe ich nur 5.000€ auf meinem Bankkonto. Und wahrscheinlich ist es realistisch, dass ich einen Großteil dieses Geldes die ganze Zeit für meinen eigenen Luxus ausgegeben habe. Aber lasst uns anders weitermachen. Noch einmal dieser Typ, er hat nicht nur sein Geld 2 Jahre lang verdoppelt, sie sind alle im gleichen Country Club. Dieser Typ hat sein Geld wieder verdoppelt, dieser Typ hat sein Geld einfach investiert. Und jetzt sagt dieser Typ, schau, das System ist legitim. Das legitimiert das System. Das ist legitim. Denn, sehen wir, ich habe das Geld 2 Jahre lang verdoppelt und ich konnte das Geld abheben. Er war in der Lage, sein Geld zurückzunehmen. Wenn er zurück in den Country Club geht, gibt er diesem und jenem Typen mehr Überzeugung, dass das alles in Ordnung ist. Dann wird Investor D wahrscheinlich auch einsteigen und sagen, jetzt, wo er sein Geld 2 Jahre hintereinander verdoppelt hat, sehe ich, dass es legitim ist. Investor A konnte sein Geld zurücknehmen, ich werde noch mehr Geld investieren, nun 100.000€. Vielleicht sind das viele Leute, die jetzt 100.000€ einzahlen werden. Dann im nächsten Jahr verdopple ich das Geld wieder. Und natürlich werde ich es nicht genau verdoppeln, ich werde 40% in einem Jahr und 30% Prozent im nächsten Jahr machen, damit es nicht zu verdächtig aussieht. Ich möchte, dass es wie eine echte Rendite aussieht, aber um der Mathematik willen, sagen wir, ich verdopple es noch einmal. So, und jetzt sind wir im Jahr 4. Und dieser Typ hat sein ganzes Geld zurückgenommen, aber Investor B denkt jetzt, dass er 60.000€ hat. Anleger C denkt, er hat 40.000€. Und Investor D denkt, er hat 200.000€. Oh, und ich habe vergessen, die Einlage von Investor D hier einzutragen. Als er also 100.000€ eingezahlt hat, hatte ich nur 5.000€ auf meinem Bankkonto, aber wenn ich 100.000€ hinzufüge, habe ich jetzt 105.000€ auf meinem Bankkonto, nachdem dieser Typ am Ende der 3. Periode einsteigt, können wir uns das vorstellen. Und mit dem wahrgenommenen Betrag schulde ich 150.000€. Das Grüne ist also das, was passiert, nachdem D kommt, diese sind also nicht mehr gültig. Aber wir können sehen, dass ich immer mehr Geld auszahlen muss, je mehr Geld reinkommt, obwohl ich gar nichts tue. Und das, obwohl alle diese Erträge gefälscht sind. Jetzt habe ich also tatsächlich 105.000€, auch wenn die Leute denken, das ist am Ende von Periode 3, am Ende von Periode 4, was denken die Leute? Die Leute denken, dass ich 300.000€ an Beständen habe. Lasst mich das aufschreiben. Aber die Realität ist, dass ich immer noch nur 105.000€ an Beständen habe. Dies ist der gesamte tatsächliche Wert. Aber beachte, wenn dieser Typ oder dieser Typ, einige der frühen Investoren, etwas von ihrem Geld zurücknehmen wollten, obwohl sie das wahrscheinlich nicht wollen. Denn wo sonst kann man sein Geld jedes Jahr verdoppeln und dieser Typ hat bereits gezeigt, dass ich gut darin bin, das Geld zurückzuzahlen. Aber selbst wenn dieser oder jener sein Geld zurück möchte, könnte ich es ihnen geben, weil ich zumindest genug für diese Abhebungen habe. Es wäre alles ruiniert, wenn jeder ausflippt oder Angst bekommt und ich Massenabhebungen habe oder wenn mehr Leute ihr Geld zurück haben wollen, als in der Bank ist, plus die Menge an Geld, die hereinkommt. Damit ein Schneeballsystem weiterlaufen kann, und Bernie Madoff konnte das sehr lange tun, müssen wir gute, glaubwürdige, legitime Renditen haben. Auch wenn sie nicht legitim sind, müssen sie nur legitim aussehen. Sodass mehr Geld reinkommt als rausgeht. Und der ganze Sinn dieses Ponzi-Schemas (Schneeballsystem), wenn man ein stilvoller Krimineller ist, besteht es nicht nur darin, das Geld da zu behalten, also 10.000€ von einer Periode zur nächsten. Der Sinn des Ganzen ist, einen großen Teil davon für sich selbst zu nehmen, um davon zu leben und auf ein Schweizer Bankkonto zu legen, um irgendwann aus dem Land fliehen zu können. Wie auch immer, ich hoffe es hat dir Spaß gemacht.